Informe Asoban: Avances en Banca Digital y Crecimiento del Crédito en Bolivia hasta Mayo 2024

Según un informe de Asoban, hasta mayo de la presente gestión se realizaron 137 millones de ordenes electrónicas interbancarias por un valor de $us 31.478 millones

En su informe financiero sobre el avance de la banca digital, la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) indica que, a mayo de 2024, se realizaron 137 millones de Órdenes Electrónicas de Transferencias de Fondos (OETF) interbancarias, por un valor de $us 31.478 millones.

“Los resultados muestran que el uso de QR Simple continúa aumentando. En efecto, del total de OETF realizadas en lo que va del año, más de 80% se realizó a través de este instrumento alcanzando a 113 millones de transacciones en los primeros cinco meses del año”, detallaron desde Asoban.

En cuanto a los montos tranzados con QR Simple, se registra que su uso se concentra en transacciones de bajo valor. Es así que, del total de transacciones, el 46% se efectuó por montos inferiores a Bs 50, y considerando las transacciones menores a Bs 500 se observa que el porcentaje alcanzó a 87%.

“La cobertura también registró mejoras con 9.869 Puntos de Atención Financiera (PAF) del sistema bancario a escala nacional, lo que implica un aumento de 283 PAF en el último año. El número de PAF del sistema bancario representa el 91,9% del total de PAF del sistema financiero, generando mejoras en la inclusión financiera”, precisaron desde Asoban.

Cartera de créditos

La cartera de créditos en el sistema bancario, a mayo de 2024, alcanzó a $us 28.322 millones, con un crecimiento de $us 1.045 millones en relación a similar periodo de 2023, equivalente a una tasa de crecimiento de 3,8%.

El crecimiento de la cartera de créditos se explicó principalmente por el dinamismo de la cartera regulada (sectores productivos + vivienda de interés social).

“En efecto, del total del crecimiento, el 74,1% se debió a la cartera regulada que creció 4,5% en los últimos doce meses. Por su parte, el resto de la cartera creció 2,7%. En línea con el marco regulatorio vigente (60% mínimo de la cartera destinada a sectores regulados), el 63,6% del total corresponde a los sectores regulados”, se explicó en la nota de prensa de Asoban.

En la composición por moneda, la cartera de créditos denominada en bolivianos alcanzó a 99,8%, con un leve aumento en relación al último año. En 2018 llegó al 99% y no ha reducido ese nivel desde entonces.

La mora

Al quinto mes de 2024, la cartera en mora alcanzó a $us 972 millones. En relación al índice de morosidad, se situó en 3,4%, manteniendo la leve tendencia al alza observada desde hace tiempo atrás. Por destino del crédito, el menor índice de morosidad lo registró el sector productivo y de vivienda de interés social (3%).

Sobre las previsiones constituidas por el sistema bancario, uno de los indicadores de cobertura de la cartera en mora muestra que, a mayo de 2024, las previsiones alcanzaron a $us 1.502 millones, de los cuales el 76% correspondió a previsiones específicas que experimentaron un crecimiento de 20,4%, denotando la adopción de medidas prudenciales por parte de las entidades para cubrir la mora.

Depósitos

Respecto a los depósitos en el sistema bancario, a mayo de 2024 alcanzaron a $us 29.828 millones, con un crecimiento de 7,7% en el último año. El aumento de los depósitos se registró en los diferentes tipos: vista, caja de ahorro y Depósito a Plazo Fijo (DPF), con crecimientos de 11,8%.

En cuanto a la composición por monedas, en el caso de los depósitos, a mayo de 2024 la participación en moneda nacional (MN) se situó en 90,5%, lo que indica un aumento de $us 2.529 millones de depósitos en MN, “dando cuenta de la confianza de la población, y a la reducción de $us 406 millones en moneda extranjera (ME), esto último en un contexto de mayor demanda de dólares”, detalló la entidad que agrupa a los bancos del país.

Patrimonio

“La fortaleza patrimonial de sistema bancario continúa manteniéndose registrando un patrimonio de $us 2.879 millones, con un crecimiento de 7,7% en el último año, como producto de la reinversión de utilidades anual que realizan las entidades”, se detalla en el informe.

En cuanto a las utilidades del sector estas se situaron en $us 99 millones, registrando un aumento de $us16 millones en relación al mismo periodo de 2023.

“En línea con el fortalecimiento patrimonial y los resultados obtenidos, la rentabilidad del sector bancario, medida a través del indicador de retorno sobre patrimonio (ROE, por su sigla en inglés) pasó de 7,1% a 8,2% en el último año”, explicaron.

La solvencia del sector, medida a través del Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP), se situó en 12,9% en el caso de los Bancos Múltiples y 12,5% en el de los Pyme. De acuerdo con la normativa, el CAP debe situarse por encima de 10%.

FUENTE: EL DEBER